Según nuestros datos del mes de Mayo, el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,4% con respecto al mes de Abril y la variación interanual se sitúa en el 4,2%. Durante el mes de Mayo 38 provincias mantuvieron su precio en positivo y ya son 7 meses consecutivos de subida de precio.

Termina el mes de Mayo con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.670 Euros frente a los 1.663 Euros que terminó Abril.

El portal inmobiliario www.hogaria.net observa una nueva subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Mayo con respecto a Abril. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.670 Euros frente a los 1.663 Euros que terminó Abril.

¿Cuáles son las provincias más caras/baratas para comprar vivienda?

Islas Baleares, Vizcaya y Barcelona siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Madrid. Por el contrario, León, Ciudad Real, Badajoz y Palencia son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el mes de Mayo

Las provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el mes de Mayo fueron: Huesca (-0,8%), Guadalajara (-0,8%), Zamora (-0,7%), Granada (-0,3%) y Albacete (-0,3%). Por el contrario, las provincias que más subieron de precio fueron: Las Palmas (1,5%), Segovia (1,4%), Madrid (1,3%), Toledo (1,3%) y Sevilla (1,2%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el mes de Mayo fueron: Ciudad Real (-2,4%), Lleida (-1,5%), Zaragoza (-1,4%), Guadalajara (-1%) y Córdoba (-0,8%). Por el contrario las capitales que más subieron de precio fueron: Girona (3,6%), Toledo (3,5%), Tarragona (2,9%), Madrid (1,1%) y Valencia (0,8%)

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el mes de Mayo?

Analizando los precios del mes de Mayo en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, un 1,1% Madrid y un 0,5% Barcelona. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.489 Euros en Madrid y 3.675 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.979 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.823 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.259 €/m2) y Valencia (2.087 €/m2). Las dos capitales suben de precio durante el mes de Mayo, un 0,8% Sevilla y un 0,8% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.392 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.447 €/m2.

Actualmente, los hipotecados españoles pagan las cuotas más baratas de la historia, pues los intereses de los préstamos hipotecarios nunca habían sido tan bajos. Sin embargo, aún hay familias que atraviesan por dificultades económicas y que, por varias circunstancias, no pueden hacer frente a las mensualidades.

De la mano del comparador de hipotecas HelpMyCash, a continuación veremos qué puede hacerse en estos casos para evitar las sanciones por demora asociadas al impago y la pérdida final de la vivienda.

1. Pedir una carencia

Lo primero que hay que hacer si no podemos pagar las cuotas de nuestra hipoteca es acudir rápidamente al banco para explorar posibles soluciones. Una de ellas puede ser pedir un período de carencia total o de capital, esto es, un tiempo muerto durante el que no tengamos que abonar las mensualidades o, al menos, solo se nos cobre la parte correspondiente a los intereses.

Gracias a la carencia podremos ganar unos meses para reflotar nuestra situación económica y, a la vez, evitaremos las penalizaciones por demora que se nos aplicarían si optáramos por no pagar las cuotas. Eso sí, hay que decir que este tiempo muerto no sale gratis, pues mientras se aplique, los intereses se acumularán sobre el capital pendiente, por lo que el coste del producto será más caro a la larga. Además, es posible que se nos cobre una comisión por la modificación del contrato más los obligatorios gastos de formalización.

2. Solicitar una ampliación del plazo

Otra opción que nos puede dar el banco (o que podemos solicitar) es ampliar el período de amortización de la hipoteca. De este modo, el importe de las mensualidades será más asequible, por lo que no tendremos tantos problemas para hacer frente a los pagos. Eso sí, igual que en el caso anterior, la entidad nos cobrará los gastos de novación más una posible comisión por la modificación del contrato, aunque esta no podrá superar el 0,1 % del capital pendiente.

Asimismo, hay que decir que prolongar el período de amortización de un préstamo hipotecario a la larga lo encarece. Es cierto que las cuotas a pagar en este caso serán más bajas, pero los intereses se devengarán durante más tiempo. En consecuencia, cuando hayamos terminado de reembolsar la hipoteca, la cantidad que habremos abonado en este concepto será notablemente más elevada.

3. Agrupar nuestras deudas

Pero ¿qué ocurre si lo que nos impide pagar las cuotas de la hipoteca son el resto de las deudas que tenemos vigentes? Si sufrimos un ahogo financiero por culpa de nuestros créditos, una buena solución puede ser unificarlos todos en un solo préstamo, algo que podemos hacer ampliando la hipoteca para que cubra el resto de nuestras deudas. Así, todas las mensualidades se agruparán en una sola cuota.

La consolidación de deudas, sin embargo, también tiene sus desventajas. El primero, que la ampliación de la hipoteca tiene los gastos asociados que ya hemos mencionado. El segundo, que al agrupar todos los préstamos en uno solo, seguramente habrá que alargar también el plazo, por lo que terminaremos pagando más dinero en intereses.

Según nuestros datos del mes de Abril, el precio de las viviendas usadas en venta subió un 0,3% con respecto al mes de Marzo y la variación interanual se sitúa en el 3,8%. Durante el mes de Abril 35 provincias mantuvieron su precio en positivo. Con este son ya 6 meses consecutivos de subidas de precio, este dato, junto con el aumento de las compraventas y los visados de obra nueva, nos hace pronosticar que el precio medio de la vivienda subirá este año entre un 5% y un 8%.

Termina el mes de Abril con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.663 Euros frente a los 1.657 Euros que terminó Marzo.

El portal inmobiliario www.hogaria.net observa una nueva subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Abril con respecto a Marzo. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.663 Euros frente a los 1.657 Euros que terminó Marzo.

¿Cuáles son las provincias más caras/baratas para comprar vivienda?

Islas Baleares, Vizcaya y Barcelona siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Madrid. Por el contrario, León, Ciudad Real, Badajoz y Palencia son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el mes de Abril

Las provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el mes de Abril fueron: Lugo (-1%), Toledo (-0,7%), Lleida (-0,5%), Zamora (-0,5%) y Ciudad Real (-0,5%). Por el contrario las provincias que sufrieron un mayor incremento fueron: La Rioja (1,2%), Valencia (1,1%), Santa Cruz de Tenerife (1,1%), Madrid (1,1%) y Málaga (1%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el mes de Abril fueron: Albacete (-2,6%), Palma de Mallorca (-2,2%), Almería (-1,3%), Valladolid (-1,2%) y Castellón de la Plana (-1,2%). Por el contrario las capitales que sufrieron un mayor incremento fueron: Girona (5,2%), Guadalajara (4,6%), Toledo (4%), Málaga (3,9%) y Cáceres (2,1%).

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el mes de Abril?

Analizando los precios del mes de Abril en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, un 1,2% Madrid y un 0,5% Barcelona. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.453 Euros en Madrid y 3.655 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.954 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.790 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.241 €/m2) y Valencia (2.070 €/m2). Las dos capitales suben de precio durante el mes de Abril, un 0,9% Sevilla y un 1,3% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.377 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.433 €/m2.

Si escudriñamos a fondo el mercado, es posible que encontremos varias hipotecas sin comisiones o que, al menos, no tengan la de apertura.

Sin embargo, estas hipotecas sin comisiones son muy minoritarias, pues la inmensa mayoría de los bancos nos cobrará estos cargos si firmamos uno de sus préstamos hipotecarios. Para que sepamos identificarlas correctamente en una oferta y podamos evitarlas, a continuaciónveremos, de la mano del comparador financiero HelpMyCash, cuáles son todas las comisiones que puede incluir una hipoteca.

La comisión de apertura, la más cara

La comisión que siempre debemos tratar de evitar es, sin duda, la de apertura. Este es un cargo que, en teoría, remunera al banco por las gestiones realizadas para poner el dinero del préstamo hipotecario a disposición del cliente. Su coste puede depender de las tarifas de cada entidad, aunque normalmente oscila entre un mínimo del 0,1 % y un máximo del 1,5 %, a veces con un importe mínimo.

Así, para una hipoteca de 150.000 euros con una comisión de apertura del 1 %, el cliente tendría que pagar, en el momento de formalizar el contrato, una suma de 1.500 euros por este concepto. Como vemos, se trata de un desembolso muy importante, así que es aconsejable que busquemos préstamos hipotecarios que no incorporen este cargo o que negociemos con el banco para que no nos lo cobre.

Compensaciones por modificar el contrato

Pero la de apertura no es la única comisión que se puede incorporar en la escritura de una hipoteca. Muchos bancos también cobran penalizaciones por modificar el contrato de alguna manera, aunque su coste está, en algunos casos, limitado por ley. Veamos cómo son estas comisiones:

• Compensación por amortización anticipada: también llamada de desistimiento, es la comisión que puede aplicarse por devolver todo o una parte del capital de la hipoteca anticipadamente. Su precio, por ley, no puede superar el 0,5 % del dinero reembolsado (0,25 % si la operación se produce a partir del sexto año del plazo).
• Comisión de novación: es la penalización que un banco puede cobrar si accede a modificar alguna cláusula del contrato. No está regulada salvo cuando la novación se efectúa para cambiar el plazo, en cuyo caso no puede superar el 0,1 % del capital pendiente.
• Compensación por subrogación: puede aplicarse si trasladamos la hipoteca a otro banco. Esta comisión sí está regulada y no puede superar el 0,5 % del capital pendiente (0,25 % si la subrogación se lleva a cabo a partir del sexto año).

Las hipotecas fijas (y las mixtas en su período a tipo fijo) también pueden incorporar la denominada comisión por riesgo de tipo de interés. Esta puede aplicarse cuando una subrogación o una amortización anticipada generan una pérdida financiera al banco. Su precio, que no está regulado, suele ser de entre el 0,5 % y el 5 %.

La ley hipotecaria abaratará algunas de estas comisiones

Hay que señalar, sin embargo, que algunas de estas comisiones se abaratarán en cuanto se promulgue la nueva ley hipotecaria, cuya entrada en vigor está prevista para mediados de este año. Por ejemplo, si pasamos del tipo variable al fijo con una subrogación o una novación, el banco solo podrá cobrarnos una compensación si efectuamos el cambio en los primeros tres años de vida del contrato, cuyo precio no podrá superar el 0,25 % del capital pendiente.

También se modificará la compensación por desistimiento. En las hipotecas variables, solo podrá aplicarse en los primeros tres años del plazo (con un límite del 0,5 %) o durante los primeros cinco (0,25 %). En cambio, en las hipotecas fijas, podrá cobrarse hasta un 4 % los primeros diez años y hasta un 3 % para el resto del plazo. En todos los casos, el importe de la compensación no podrá superar la pérdida financiera asumida por el banco.

Según nuestros datos del mes de Marzo, el precio de las viviendas usadas en venta subió un 0,2% con respecto al mes de Febrero, a nivel trimestral subió un 1,4% y la variación interanual se sitúa en el 3,5%. Durante el mes de Marzo 32 provincias mantuvieron su precio en positivo. Durante este primer trimestre, la mayoría de las capitales de provincia suben de precio, aún así, las grandes capitales crecen a un ritmo superior debido a la mayor demanda.

Termina el mes de Marzo con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.657 Euros frente a los 1.654 Euros que terminó Febrero.

El portal inmobiliario Hogaria.net observa una ligera subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Marzo con respecto a Febrero. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.657 Euros frente a los 1.654 Euros que terminó Febrero.

¿Cuáles son las provincias más caras/baratas para comprar vivienda?

Vizcaya, Islas Baleares y Barcelona siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Álava. Por el contrario, Ciudad Real, León, Palencia, Badajoz y Ourense son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el primer trimestre

Las provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el primer trimestre fueron: Teruel (-0,5%), Lugo (-0,2%) y Soria (-0,1%). Por el contrario las provincias que sufrieron un mayor incremento fueron: Madrid (2,9%), Toledo (2,9%), Santa Cruz de Tenerife (2,8%), Valencia (2,7%) y Málaga (2,6%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el primer trimestre fueron: Murcia (-6,4%), Girona (-6,4%), Santander (-6,3%), Cáceres (-5,9%) y Soria (-5,3%). Por el contrario las capitales que sufrieron un mayor incremento fueron: Guadalajara (11,5%), Palma de Mallorca (9,2%), Pamplona (8,1%), Segovia (7,4%) y Lleida (7,1%)

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el primer trimestre?

Analizando los precios del primer trimestre en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, un 3% Madrid y un 1% Barcelona. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.412 Euros en Madrid y 3.636 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.936 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.776 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.222 €/m2) y Valencia (2.044 €/m2). Las dos capitales suben de precio durante el primer trimestre, un 1,5% Sevilla y un 2,7% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.360 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.422 €/m2.

Aunque parece que su boom ya se ha suavizado, las hipotecas a interés fijo son todavía la opción por la que se decantan muchos consumidores.

De hecho, según el Instituto Nacional de Estadística, cerca del 40 % de los préstamos hipotecarios que se firman en España tienen un tipo constante. Desde el comparador financiero HelpMyCash afirman que estos productos aportan ventajas muy interesantes, pero recomiendan tener en cuenta varios aspectos antes de contratarlos.

1. El interés más bajo se aplica para plazos cortos

A diferencia de lo que ocurre con las hipotecas variables, el interés que los bancos aplican sobre sus préstamos hipotecarios a tipo fijo depende mucho del plazo seleccionado por el cliente. Por norma general, si escogemos un período de reembolso de 10 años, el interés del producto será más bajo, mientras que si preferimos devolver el dinero en 25 o 30 años, la entidad nos ofrecerá un tipo mayor.

Por este motivo, si queremos comparar varias hipotecas fijas, tenemos que fijarnos en el interés aplicado para todos los tramos. Actualmente, el tipo que se ofrece a 10 o a 15 años se sitúa por debajo del 2 %; a 20 años se aplica un interés medio de entre el 2 % y el 2,25 %, mientras que el tipo para plazos de hasta 30 años suele ser de entre el 2,5 % y el 3 % (siempre con la bonificación máxima).

2. Habrá que cumplir siempre los requisitos de vinculación

Otro punto a tener en cuenta es el de la vinculación. En la inmensa mayoría de los casos, los bancos solo ofrecen un interés atractivo si, a cambio, se suscriben otros servicios: domiciliar la nómina, firmar uno o más seguros, contratar un plan de pensiones o una tarjeta de crédito, etc. Algunos de estos productos tienen además un coste que deberemos sumar al de la hipoteca.

Pero el principal inconveniente de atarnos a una entidad es que estaremos obligados a cumplir los requisitos de vinculación durante toda la vida del préstamo. Si dejamos de reunirlos, el banco podrá subir el interés de nuestra hipoteca fija según lo que se establezca en el contrato (normalmente hasta en un punto porcentual), lo que encarecerá el precio de las mensualidades.

3. Las hipotecas fijas pueden incluir una comisión adicional

Finalmente, es importante destacar que muchas hipotecas fijas incorporan una comisión exclusiva: la de riesgo de tipo de interés. Esta se puede aplicar en el caso de que una subrogación de acreedor o una amortización anticipada (total o parcial) genere una pérdida financiera al banco. Su coste no está regulado, pero suele oscilar entre el 0,5 % y el 5 %.

Si se aplica, puede sumarse a las correspondientes compensaciones por subrogación o por desistimiento parcial o total, cuyo precio puede ser del 0,5 % o del 0,25 % si la operación se produce a partir del sexto año del plazo. Por lo tanto, siempre tenemos que mirar si la hipoteca fija que nos interesa incorpora esta comisión, puesto que nos podría obligar a pagar bastante dinero de más si quisiéramos trasladar el préstamo a otro banco en un futuro o decidiéramos adelantar capital.

Según nuestros datos del mes de Febrero el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,5% con respecto al mes de Enero y la variación interanual se sitúa ya en el 3,3%. Durante el mes de Enero casi todas las provincias, excepto Cáceres, Guadalajara, Lugo y Soria, mantuvieron su precio en positivo. Este dato confirma que la recuperación del sector inmobiliario ya es una realidad, ya que, se encadenan 4 meses consecutivos de subida de precio.

Termina el mes de Febrero con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.654 Euros frente a los 1.644 Euros que terminó Enero.

El portal inmobiliario hogaria.net observa un nuevo incremento del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Febrero con respecto a Enero. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.654 Euros frente a los 1.644 Euros que terminó Enero.

¿Cuáles han sido las provincias más caras/baratas para comprar vivienda en Febrero?

Vizcaya, Islas Baleares y Barcelona siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Álava. Por el contrario, Ciudad Real, León, Palencia, Badajoz y Ourense son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el mes de Febrero

Las cinco provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el mes Febrero fueron: Cáceres (-0,2%), Guadalajara (-0,2%), Lugo (-0,2%) y Soria (-0,1%). Por el contrario las provincias que más subieron de precio fueron: Toledo (1,5%), Granada (1,4%), Alicante (1,3%), Sta. Cruz de Tenerife (1,2%) y Cádiz (1,2%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el mes de Febrero fueron: Murcia (-8,3%), Ávila (-4,9%), Albacete (-2,3%), Pamplona (-1,1%) y Bilbao (-0,8%). Por el contrario las capitales que más subieron de precio fueron: Palma de Mallorca (8,2%), Segovia (7,9%), Lleida (6,9%), Alicante (5,5%) y Girona (3,7%).

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el mes de Febrero?

Analizando los precios del mes de Febrero en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales siguen en ascenso, 1,1% Madrid y un 0,6% Barcelona, sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.387 Euros en Madrid y 3.624 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.915 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.760 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.219 €/m2) y Valencia (2.025 €/m2). Las dos capitales suben moderadamente durante el mes de Febrero, un 1,1% Sevilla y un 1% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.349 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.410 €/m2.

Tener uno o más hijos, querer una cocina más grande, arreglar la fachada… Hay un gran número de razones que nos pueden impulsar a querer reformar nuestra vivienda, aunque no siempre contamos con el dinero suficiente para pagar las obras al contado.

Una manera de conseguirlo puede ser con una ampliación de hipoteca, es decir, con una negociación con el banco para incrementar el capital del producto. Desde el comparador financiero HelpMyCash nos explican cómo se puede efectuar esta operación.

Hay que hacer una novación

Para ampliarel capital de un préstamo hipotecario hay que llevar a cabo una novación de hipoteca. Básicamente, esta operación consiste en modificar una cláusula de la escritura mediante un acuerdo con la entidad; en este caso, la referente al principal otorgado. Por lo tanto, será imprescindible que nuestro banco esté dispuesto a concedernos más dinero que el previamente acordado.

Este es el principal inconveniente de la novación, ya que aumentar el capital de la hipoteca supone incrementar el riesgo de impago y, como es lógico, no todos los bancos querrán hacerlo. En consecuencia, deberemos contar con un buen perfil y estar dispuestos a negociar, pues es probable que, a cambio de concedernos la ampliación, la entidad quiera subir el interés o aumentar los requisitos de vinculación, por ejemplo.

¿Cuánto cuesta una ampliación de hipoteca?

También debemos tener presente que al efectuar la ampliación del capital de la hipoteca deberemos hacer frente a diversos gastos de formalización: los aranceles notariales y registrales, los honorarios de la agencia gestora, el coste de la tasación, el impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD) y la posible comisión por novación (esta última solo nos la cobrarán si aparece en el contrato del préstamo).

A todos estos gastos habrá que sumar los intereses que se devenguen de más tras incrementar el principal del préstamo hipotecario. Como es lógico, cuando ampliemos el capital de la hipoteca, los intereses se devengarán sobre un importe mayor, por lo que deberemos pagar más por este concepto. Además, en algunos casos tendremos que ampliar también el plazo para que las cuotas no se disparen, lo que encarecerá aún más la hipoteca.

Alternativas a ampliar la hipoteca

Dados todos estos gastos, en ciertas ocasiones hasta puede ser más barato pedir un préstamo personal que ampliar la hipoteca. Por ello, siempre es recomendable calcular qué opción nos saldría más a cuenta antes de realizar cualquier tipo de operación. Eso sí, en este punto debemos tener presente que el interés aplicado sobre las hipotecas suele ser mucho más bajo que el de los créditos al consumo: una media del 2 % frente a una media del 8 %.

Pero pedir una ampliación de hipoteca o un préstamo al consumo no son las únicas maneras de obtener liquidez extra para reformar el hogar. Si la compra de nuestra vivienda la financiamos con un crédito hipotecario, podremos hacer una disposición del dinero que ya hayamos amortizado, cuyo interés será el mismo que el que aparezca en la escritura del producto. No obstante, no conviene abusar de las disposiciones, puesto que podemos correr el riesgo de sobreendeudarnos.

Según nuestros datos del mes de Enero el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,6% con respecto al mes de Diciembre y la variación interanual se sitúa ya en el 2,8%. Durante el mes de Enero 45 provincias mantuvieron su precio en positivo.

Termina el mes de Enero de 2018 con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.644 Euros frente a los 1.634 Euros que terminó Diciembre de 2017.

El portal inmobiliario hogaria.net observa un nuevo incremento del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Enero con respecto a Diciembre. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.644 Euros frente a los 1.634 Euros que terminó Diciembre.

¿Cuáles han sido las provincias más caras/baratas para comprar vivienda en Enero?

Vizcaya, Islas Baleares y Barcelona siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Álava. Por el contrario, Ciudad Real, León, Palencia, Badajoz y Ourense son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el mes de Enero

Las cinco provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el mes Enero fueron: Soria (-0,2%), Lugo (-0,2%), Zamora (-0,2%), Teruel (-0,1%) y Cáceres (-0,1%). Por el contrario las provincias que más subieron de precio fueron: Toledo (1,7%), Ciudad Real (1,3%), Almeria (1,2%), Valencia (1,2%) y Zaragoza (1,2%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el mes de Enero fueron: Santander (-5,5%), Alicante (-4,1%), Soria (-4%), Cuenca (-3,3%) y Castellón de la plana (-2,4%). Por el contrario las capitales que más subieron de precio fueron: Girona (5,8%), Murcia (4,7%), Tarragona (4,2%), Logroño (3,9%) y Toledo (3%).

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el mes de Enero?

Analizando los precios del pasado año en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, 1,1% Madrid y un 0,2% Barcelona, sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.349 Euros en Madrid y 3.602 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.887 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.741 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.195 €/m2) y Valencia (2.003 €/m2). Las dos capitales suben moderadamente durante el mes de Enero, un 0,3% Sevilla y un 0,7% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.335 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.395 €/m2.

Muchas inmobiliarias aprovechan el período de rebajas para aplicar atractivos descuentos en el precio de sus viviendas.

Algunas de las agencias que pertenecen a los bancos se han sumado también a esta iniciativa y ofrecen pisos muy baratos, así como hipotecas al 100 % para financiar su adquisición. Sin embargo, antes de efectuar la compraventa es muy importante conocer bien cuáles son las particularidades de estos productos, puesto que al contratarlos se asume una deuda mayor.

1. Financiación de hasta el 100 %... pero no cubren los gastos

En primer lugar, debemos tener presente que, por norma general, las hipotecas para pisos de bancos que cubren hasta el 100 % del valor de la vivienda no financian los gastos asociados a la compraventa y a la constitución del préstamo. Dicho de otro modo, con estos productos conseguiremos todo el dinero para comprar el inmueble, pero los costes de escrituración correrán por nuestra cuenta.

Por lo tanto, para poder efectuar la adquisición deberemos tener ahorrado aproximadamente el 15 % del coste de la casa para pagar los gastos de tasación, de notaría, de registro, de gestoría y los impuestos. El banco asumirá algunos de los costes asociados a la formalización de la hipoteca (está obligado por ley), pero el resto tendremos que abonarlos nosotros con nuestros propios fondos.

2. Cuanto mayor es el plazo, más se paga

Estas hipotecas tienen un importe más elevado, así que muchos bancos permiten seleccionar plazos algo más prolongados (de hasta 40 años) para que el cliente pueda pagar unas cuotas un poco más asequibles. Sin embargo, hay que tener presente que cuando el período de amortización de un préstamo es más largo, se acaba pagando más dinero en concepto de intereses.

Pero ¿cómo es posible que se pague más si las cuotas son más baratas con un plazo largo? La razón es muy sencilla: al tardar más en devolver el capital íntegro de la hipoteca, los intereses se devengan durante más tiempo, por lo que al final del plazo se habrá abonado una cantidad de dinero mucho mayor. Por eso, siempre se recomienda buscar un equilibrio que nos permita pagar unas mensualidades relativamente asequibles para amortizar el préstamo en el menor plazo posible.

3. Cuidado con el riesgo de sobreendeudamiento

Finalmente, debemos ser muy precavidos con el nivel de endeudamiento que asumiremos. Las cuotas de las hipotecas al 100 % suelen ser algo más caras, por lo que hay que hacer un mayor esfuerzo económico cada mes para abonarlas. Si no queremos tener problemas para llegar a fin de mes, tenemos que calcular si podremos hacer frente las mensualidades con un máximo del 35 % de nuestros ingresos netos, que es el porcentaje que se aconseja dedicar como mucho al pago de las deudas financieras.

Asimismo, si la hipoteca que queremos firmar es a tipo variable, tendremos que calcular si podríamos abonar las cuotas en caso de una eventual subida del euríbor. Este índice lleva ya muchos meses cotizando a la baja (su valor en diciembre de 2017 fue del -0,19 %), pero si su valor se incrementara, las mensualidades de nuestro préstamo se encarecerían.