Según nuestros datos del mes de Marzo, el precio de las viviendas usadas en venta subió un 0,2% con respecto al mes de Febrero, a nivel trimestral subió un 1,4% y la variación interanual se sitúa en el 3,5%. Durante el mes de Marzo 32 provincias mantuvieron su precio en positivo. Durante este primer trimestre, la mayoría de las capitales de provincia suben de precio, aún así, las grandes capitales crecen a un ritmo superior debido a la mayor demanda.

Termina el mes de Marzo con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.657 Euros frente a los 1.654 Euros que terminó Febrero.

El portal inmobiliario Hogaria.net observa una ligera subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Marzo con respecto a Febrero. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.657 Euros frente a los 1.654 Euros que terminó Febrero.

¿Cuáles son las provincias más caras/baratas para comprar vivienda?

Vizcaya, Islas Baleares y Barcelona siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Álava. Por el contrario, Ciudad Real, León, Palencia, Badajoz y Ourense son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el primer trimestre

Las provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el primer trimestre fueron: Teruel (-0,5%), Lugo (-0,2%) y Soria (-0,1%). Por el contrario las provincias que sufrieron un mayor incremento fueron: Madrid (2,9%), Toledo (2,9%), Santa Cruz de Tenerife (2,8%), Valencia (2,7%) y Málaga (2,6%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el primer trimestre fueron: Murcia (-6,4%), Girona (-6,4%), Santander (-6,3%), Cáceres (-5,9%) y Soria (-5,3%). Por el contrario las capitales que sufrieron un mayor incremento fueron: Guadalajara (11,5%), Palma de Mallorca (9,2%), Pamplona (8,1%), Segovia (7,4%) y Lleida (7,1%)

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el primer trimestre?

Analizando los precios del primer trimestre en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, un 3% Madrid y un 1% Barcelona. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.412 Euros en Madrid y 3.636 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.936 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.776 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.222 €/m2) y Valencia (2.044 €/m2). Las dos capitales suben de precio durante el primer trimestre, un 1,5% Sevilla y un 2,7% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.360 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.422 €/m2.

Aunque parece que su boom ya se ha suavizado, las hipotecas a interés fijo son todavía la opción por la que se decantan muchos consumidores.

De hecho, según el Instituto Nacional de Estadística, cerca del 40 % de los préstamos hipotecarios que se firman en España tienen un tipo constante. Desde el comparador financiero HelpMyCash afirman que estos productos aportan ventajas muy interesantes, pero recomiendan tener en cuenta varios aspectos antes de contratarlos.

1. El interés más bajo se aplica para plazos cortos

A diferencia de lo que ocurre con las hipotecas variables, el interés que los bancos aplican sobre sus préstamos hipotecarios a tipo fijo depende mucho del plazo seleccionado por el cliente. Por norma general, si escogemos un período de reembolso de 10 años, el interés del producto será más bajo, mientras que si preferimos devolver el dinero en 25 o 30 años, la entidad nos ofrecerá un tipo mayor.

Por este motivo, si queremos comparar varias hipotecas fijas, tenemos que fijarnos en el interés aplicado para todos los tramos. Actualmente, el tipo que se ofrece a 10 o a 15 años se sitúa por debajo del 2 %; a 20 años se aplica un interés medio de entre el 2 % y el 2,25 %, mientras que el tipo para plazos de hasta 30 años suele ser de entre el 2,5 % y el 3 % (siempre con la bonificación máxima).

2. Habrá que cumplir siempre los requisitos de vinculación

Otro punto a tener en cuenta es el de la vinculación. En la inmensa mayoría de los casos, los bancos solo ofrecen un interés atractivo si, a cambio, se suscriben otros servicios: domiciliar la nómina, firmar uno o más seguros, contratar un plan de pensiones o una tarjeta de crédito, etc. Algunos de estos productos tienen además un coste que deberemos sumar al de la hipoteca.

Pero el principal inconveniente de atarnos a una entidad es que estaremos obligados a cumplir los requisitos de vinculación durante toda la vida del préstamo. Si dejamos de reunirlos, el banco podrá subir el interés de nuestra hipoteca fija según lo que se establezca en el contrato (normalmente hasta en un punto porcentual), lo que encarecerá el precio de las mensualidades.

3. Las hipotecas fijas pueden incluir una comisión adicional

Finalmente, es importante destacar que muchas hipotecas fijas incorporan una comisión exclusiva: la de riesgo de tipo de interés. Esta se puede aplicar en el caso de que una subrogación de acreedor o una amortización anticipada (total o parcial) genere una pérdida financiera al banco. Su coste no está regulado, pero suele oscilar entre el 0,5 % y el 5 %.

Si se aplica, puede sumarse a las correspondientes compensaciones por subrogación o por desistimiento parcial o total, cuyo precio puede ser del 0,5 % o del 0,25 % si la operación se produce a partir del sexto año del plazo. Por lo tanto, siempre tenemos que mirar si la hipoteca fija que nos interesa incorpora esta comisión, puesto que nos podría obligar a pagar bastante dinero de más si quisiéramos trasladar el préstamo a otro banco en un futuro o decidiéramos adelantar capital.

Según nuestros datos del mes de Febrero el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,5% con respecto al mes de Enero y la variación interanual se sitúa ya en el 3,3%. Durante el mes de Enero casi todas las provincias, excepto Cáceres, Guadalajara, Lugo y Soria, mantuvieron su precio en positivo. Este dato confirma que la recuperación del sector inmobiliario ya es una realidad, ya que, se encadenan 4 meses consecutivos de subida de precio.

Termina el mes de Febrero con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.654 Euros frente a los 1.644 Euros que terminó Enero.

El portal inmobiliario hogaria.net observa un nuevo incremento del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Febrero con respecto a Enero. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.654 Euros frente a los 1.644 Euros que terminó Enero.

¿Cuáles han sido las provincias más caras/baratas para comprar vivienda en Febrero?

Vizcaya, Islas Baleares y Barcelona siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Álava. Por el contrario, Ciudad Real, León, Palencia, Badajoz y Ourense son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el mes de Febrero

Las cinco provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el mes Febrero fueron: Cáceres (-0,2%), Guadalajara (-0,2%), Lugo (-0,2%) y Soria (-0,1%). Por el contrario las provincias que más subieron de precio fueron: Toledo (1,5%), Granada (1,4%), Alicante (1,3%), Sta. Cruz de Tenerife (1,2%) y Cádiz (1,2%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el mes de Febrero fueron: Murcia (-8,3%), Ávila (-4,9%), Albacete (-2,3%), Pamplona (-1,1%) y Bilbao (-0,8%). Por el contrario las capitales que más subieron de precio fueron: Palma de Mallorca (8,2%), Segovia (7,9%), Lleida (6,9%), Alicante (5,5%) y Girona (3,7%).

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el mes de Febrero?

Analizando los precios del mes de Febrero en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales siguen en ascenso, 1,1% Madrid y un 0,6% Barcelona, sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.387 Euros en Madrid y 3.624 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.915 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.760 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.219 €/m2) y Valencia (2.025 €/m2). Las dos capitales suben moderadamente durante el mes de Febrero, un 1,1% Sevilla y un 1% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.349 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.410 €/m2.

Tener uno o más hijos, querer una cocina más grande, arreglar la fachada… Hay un gran número de razones que nos pueden impulsar a querer reformar nuestra vivienda, aunque no siempre contamos con el dinero suficiente para pagar las obras al contado.

Una manera de conseguirlo puede ser con una ampliación de hipoteca, es decir, con una negociación con el banco para incrementar el capital del producto. Desde el comparador financiero HelpMyCash nos explican cómo se puede efectuar esta operación.

Hay que hacer una novación

Para ampliarel capital de un préstamo hipotecario hay que llevar a cabo una novación de hipoteca. Básicamente, esta operación consiste en modificar una cláusula de la escritura mediante un acuerdo con la entidad; en este caso, la referente al principal otorgado. Por lo tanto, será imprescindible que nuestro banco esté dispuesto a concedernos más dinero que el previamente acordado.

Este es el principal inconveniente de la novación, ya que aumentar el capital de la hipoteca supone incrementar el riesgo de impago y, como es lógico, no todos los bancos querrán hacerlo. En consecuencia, deberemos contar con un buen perfil y estar dispuestos a negociar, pues es probable que, a cambio de concedernos la ampliación, la entidad quiera subir el interés o aumentar los requisitos de vinculación, por ejemplo.

¿Cuánto cuesta una ampliación de hipoteca?

También debemos tener presente que al efectuar la ampliación del capital de la hipoteca deberemos hacer frente a diversos gastos de formalización: los aranceles notariales y registrales, los honorarios de la agencia gestora, el coste de la tasación, el impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD) y la posible comisión por novación (esta última solo nos la cobrarán si aparece en el contrato del préstamo).

A todos estos gastos habrá que sumar los intereses que se devenguen de más tras incrementar el principal del préstamo hipotecario. Como es lógico, cuando ampliemos el capital de la hipoteca, los intereses se devengarán sobre un importe mayor, por lo que deberemos pagar más por este concepto. Además, en algunos casos tendremos que ampliar también el plazo para que las cuotas no se disparen, lo que encarecerá aún más la hipoteca.

Alternativas a ampliar la hipoteca

Dados todos estos gastos, en ciertas ocasiones hasta puede ser más barato pedir un préstamo personal que ampliar la hipoteca. Por ello, siempre es recomendable calcular qué opción nos saldría más a cuenta antes de realizar cualquier tipo de operación. Eso sí, en este punto debemos tener presente que el interés aplicado sobre las hipotecas suele ser mucho más bajo que el de los créditos al consumo: una media del 2 % frente a una media del 8 %.

Pero pedir una ampliación de hipoteca o un préstamo al consumo no son las únicas maneras de obtener liquidez extra para reformar el hogar. Si la compra de nuestra vivienda la financiamos con un crédito hipotecario, podremos hacer una disposición del dinero que ya hayamos amortizado, cuyo interés será el mismo que el que aparezca en la escritura del producto. No obstante, no conviene abusar de las disposiciones, puesto que podemos correr el riesgo de sobreendeudarnos.

Según nuestros datos del mes de Enero el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,6% con respecto al mes de Diciembre y la variación interanual se sitúa ya en el 2,8%. Durante el mes de Enero 45 provincias mantuvieron su precio en positivo.

Termina el mes de Enero de 2018 con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.644 Euros frente a los 1.634 Euros que terminó Diciembre de 2017.

El portal inmobiliario hogaria.net observa un nuevo incremento del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Enero con respecto a Diciembre. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.644 Euros frente a los 1.634 Euros que terminó Diciembre.

¿Cuáles han sido las provincias más caras/baratas para comprar vivienda en Enero?

Vizcaya, Islas Baleares y Barcelona siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Álava. Por el contrario, Ciudad Real, León, Palencia, Badajoz y Ourense son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el mes de Enero

Las cinco provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el mes Enero fueron: Soria (-0,2%), Lugo (-0,2%), Zamora (-0,2%), Teruel (-0,1%) y Cáceres (-0,1%). Por el contrario las provincias que más subieron de precio fueron: Toledo (1,7%), Ciudad Real (1,3%), Almeria (1,2%), Valencia (1,2%) y Zaragoza (1,2%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el mes de Enero fueron: Santander (-5,5%), Alicante (-4,1%), Soria (-4%), Cuenca (-3,3%) y Castellón de la plana (-2,4%). Por el contrario las capitales que más subieron de precio fueron: Girona (5,8%), Murcia (4,7%), Tarragona (4,2%), Logroño (3,9%) y Toledo (3%).

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el mes de Enero?

Analizando los precios del pasado año en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, 1,1% Madrid y un 0,2% Barcelona, sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.349 Euros en Madrid y 3.602 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.887 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.741 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.195 €/m2) y Valencia (2.003 €/m2). Las dos capitales suben moderadamente durante el mes de Enero, un 0,3% Sevilla y un 0,7% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.335 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.395 €/m2.

Muchas inmobiliarias aprovechan el período de rebajas para aplicar atractivos descuentos en el precio de sus viviendas.

Algunas de las agencias que pertenecen a los bancos se han sumado también a esta iniciativa y ofrecen pisos muy baratos, así como hipotecas al 100 % para financiar su adquisición. Sin embargo, antes de efectuar la compraventa es muy importante conocer bien cuáles son las particularidades de estos productos, puesto que al contratarlos se asume una deuda mayor.

1. Financiación de hasta el 100 %... pero no cubren los gastos

En primer lugar, debemos tener presente que, por norma general, las hipotecas para pisos de bancos que cubren hasta el 100 % del valor de la vivienda no financian los gastos asociados a la compraventa y a la constitución del préstamo. Dicho de otro modo, con estos productos conseguiremos todo el dinero para comprar el inmueble, pero los costes de escrituración correrán por nuestra cuenta.

Por lo tanto, para poder efectuar la adquisición deberemos tener ahorrado aproximadamente el 15 % del coste de la casa para pagar los gastos de tasación, de notaría, de registro, de gestoría y los impuestos. El banco asumirá algunos de los costes asociados a la formalización de la hipoteca (está obligado por ley), pero el resto tendremos que abonarlos nosotros con nuestros propios fondos.

2. Cuanto mayor es el plazo, más se paga

Estas hipotecas tienen un importe más elevado, así que muchos bancos permiten seleccionar plazos algo más prolongados (de hasta 40 años) para que el cliente pueda pagar unas cuotas un poco más asequibles. Sin embargo, hay que tener presente que cuando el período de amortización de un préstamo es más largo, se acaba pagando más dinero en concepto de intereses.

Pero ¿cómo es posible que se pague más si las cuotas son más baratas con un plazo largo? La razón es muy sencilla: al tardar más en devolver el capital íntegro de la hipoteca, los intereses se devengan durante más tiempo, por lo que al final del plazo se habrá abonado una cantidad de dinero mucho mayor. Por eso, siempre se recomienda buscar un equilibrio que nos permita pagar unas mensualidades relativamente asequibles para amortizar el préstamo en el menor plazo posible.

3. Cuidado con el riesgo de sobreendeudamiento

Finalmente, debemos ser muy precavidos con el nivel de endeudamiento que asumiremos. Las cuotas de las hipotecas al 100 % suelen ser algo más caras, por lo que hay que hacer un mayor esfuerzo económico cada mes para abonarlas. Si no queremos tener problemas para llegar a fin de mes, tenemos que calcular si podremos hacer frente las mensualidades con un máximo del 35 % de nuestros ingresos netos, que es el porcentaje que se aconseja dedicar como mucho al pago de las deudas financieras.

Asimismo, si la hipoteca que queremos firmar es a tipo variable, tendremos que calcular si podríamos abonar las cuotas en caso de una eventual subida del euríbor. Este índice lleva ya muchos meses cotizando a la baja (su valor en diciembre de 2017 fue del -0,19 %), pero si su valor se incrementara, las mensualidades de nuestro préstamo se encarecerían.

Según nuestros datos del mes de Diciembre el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,3% con respecto al mes de Noviembre y la variación interanual se sitúa finalmente en el 2,3%. Durante el mes de Diciembre 33 provincias mantuvieron su precio en positivo.

Termina el mes de Diciembre de 2017 con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.634 Euros frente a los 1.597 Euros que terminó Diciembre de 2016.

Tras 9 años consecutivos de ajuste del precio de la vivienda usada, el 2017 es el primero que cierra con una variación positiva, aunque no en todas las zonas se ha comportado de la misma forma, ya que en algunas de ellas, el precio todavía no ha tocado fondo.

El portal inmobiliario hogaria.net observa una nueva subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Diciembre con respecto a Noviembre. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.634 Euros frente a los 1.629 Euros que terminó Noviembre.

¿Cuáles han sido las provincias más caras/baratas para comprar vivienda en 2017?

Vizcaya, Islas Baleares y Barcelona siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Álava. Por el contrario, Ciudad Real, León, Palencia, Badajoz y Ourense son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el 2017

Las cinco provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el 2017 fueron: Pontevedra (-3,6%), A Coruña (-2%), Ávila (-2%), Zamora (-1,2%) y Soria (-1,1%). Por el contrario las provincias que más subieron de precio fueron: Islas Baleares (11,9%), Madrid (8,6%), Málaga (7,6%), Las Palmas (7,2%) y Sta. Cruz de Tenerife (7%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el 2017 fueron: Badajoz (-12,9%), Toledo (-12,3%), Ciudad Real (-11,6%), Ávila (-6,6%) y Lleida (-6,2%). Por el contrario las capitales que más subieron de precio fueron: Palma de Mallorca (24,3%), Las Palmas de Gran Canaria (12,7%), Oviedo (8,4%), Madrid (8,3%) y Jaén (8,1%).

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el 2017?

Analizando los precios del pasado año en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan subiendo, 8,3% Madrid y un 3,4% Barcelona, a pesar de que en el último trimestre, esta última, experimentó un descenso por la situación política en Cataluña. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.313 Euros en Madrid y 3.595 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.866 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.735 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.189 €/m2) y Valencia (1.989 €/m2). Las dos capitales suben moderadamente durante el pasado año, un 4,1% Sevilla y un 7% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.329 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.388 €/m2.

Un 64 % de los que comprarían una casa no tiene los ahorros para la entrada de la hipoteca.

Prácticamente un tercio de los españoles tiene pensado comprar una casa o se plantea llevar a cabo esta operación en 2018, pero un 64 % de este grupo no dispone de los ahorros suficientes para pagar la entrada de la hipoteca. Este es uno de los datos más llamativos de una encuesta elaborada por el comparador HelpMyCash.com, que demuestra una vez más que los ciudadanos de nuestro país no conocen muy bien cuáles son los requisitos para conseguir un préstamo hipotecario.

Hay que tener ahorrado el 35 % del coste de la vivienda

En general, con una hipoteca es posible obtener hasta un máximo del 80 % del precio de la vivienda a adquirir (o de su valor de tasación), así que el 20 % restante hay que aportarlo con fondos propios. Además, hay que contar con un 15 % adicional para pagar los gastos de constitución del préstamo y los asociados al proceso de compraventa. Por tanto, para adquirir una vivienda media de 150.000 euros necesitaríamos tener ahorrados unos 52.500 euros para pagar esta entrada al formalizar la hipoteca.

Sin embargo, según el estudio de HelpMyCash.com, un 64 % de los encuestados que planean comprar una vivienda en 2018 cuenta con unos ahorros de 10.000 euros, una suma de dinero que solo les alcanzaría para abonar la entrada de una hipoteca sobre un inmueble de poco menos de 30.000 euros. Del resto, un 30 % afirma tener ahorrados entre 10.000 y 50.000 euros, mientras que un 6 % podría aportar más de 50.000 euros para cubrir la parte no financiada con la hipoteca más los gastos de escrituración.

Llama la atención que los jóvenes, que son los que menos dinero tienen ahorrado, son los más interesados en comprar un inmueble. En concreto, el 21 % de los consumidores de entre 26 y 35 años está seguro de querer llevar a cabo esta transacción, mientras que un 18 % de los encuestados con una edad de 18 a 25 años se manifiestan en el mismo sentido. En cambio, solo un 17 % de los que tienen entre 36 y 45 años piensan adquirir una vivienda y el porcentaje desciende a medida que aumenta la edad de los encuestados.

Un buen momento para firmar una hipoteca

Para aquellos que sí cuentan con los ahorros suficientes para pagar la entrada de la hipoteca les puede resultar muy conveniente financiar su vivienda ahora, puesto que las condiciones de los préstamos hipotecarios son mejores que nunca. A tipo variable, el bajo euríbor provoca que los intereses sean realmente bajos, mientras que las ofertas a tipo fijo son muy atractivas. Por ejemplo, podemos encontrar hipotecas fijas con intereses de menos del 2 %, sin comisiones o incluso sin vinculación.

De cara a 2018, parece que las condiciones de las hipotecas no sufrirán grandes cambios, al menos hasta finales del año. Desde el comparador HelpMyCash.com consideran, eso sí, que un incremento del euríbor (previsto para el último trimestre de 2018) podría hacer subir los intereses de las hipotecas variables y, de rebote, también de los préstamos hipotecarios a tipo fijo. Asimismo, afirman que la elevada competencia entre los bancos impedirá que suban los diferenciales de los créditos con un interés variable, pero creen que sí podría aumentar el fijo inicial o su período de aplicación.

Según nuestros datos del mes de Noviembre, el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,3% con respecto al mes de Octubre y la variación interanual se sitúa en el 0,4%. Durante el mes de Noviembre 33 provincias registraron precios más altos que el mes anterior. Tras el descenso del mes de Octubre, el precio de la vivienda usada vuelve a subir en Noviembre.

Finaliza el mes de Noviembre con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.629 Euros frente a los 1.623 Euros que terminó Octubre.

¿Cuáles son las provincias más caras/baratas para comprar vivienda?

Vizcaya, Guipúzcoa e Islas Baleares siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Álava. Por el contrario, León, Ciudad Real, Palencia, Badajoz y Cáceres son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

El portal inmobiliario Hogaria.net observa una nueva subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Noviembre con respecto a Octubre. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.629 Euros frente a los 1.623 Euros que terminó Octubre.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el mes de Noviembre

Las provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el mes de Noviembre fueron: Pontevedra (-1%), A Coruña (-0,8%), Soria (-0,7%), Ávila (-0,7%) y Asturias (-0,6%). Por el contrario las provincias que sufrieron un mayor incremento fueron: Girona (1,7%), Alicante (1,2%), Islas Baleares (1,2%), Sta. Cruz de Tenerife (1,1%) y Las Palmas (1,1%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el mes de Noviembre fueron: Segovia (-4,2%), Girona (-3,6%), Logroño (-3,3%), Toledo (-2,9%) y León (-2,5%). Por el contrario, las capitales que más subieron de precio fueron: Murcia (10,6%), Las Palmas de Gran Canaria (7%), Cáceres (4,3%), Lleida (3,2%) y Burgos (2,9%).

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el mes de Noviembre?

Analizando los precios del mes de Noviembre en Madrid y Barcelona Capital, Madrid continúa en ascenso, un 1,1%, y Barcelona, tras el descenso de Octubre, vuelve a subir un 0,2%. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.294 Euros en Madrid y 3.612 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.846 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.739 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.176 €/m2) y Valencia (1.985 €/m2). Tras el descenso de Octubre, las dos capitales vuelven a subir en Noviembre, un 0,5% Sevilla y un 1% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.315 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.361 €/m2. 

Cuando queremos financiar la compra de una vivienda, normalmente el dilema se centra en si es mejor contratar un préstamo hipotecario a tipo variable o a tipo fijo.

Sin embargo, según el comparador de hipotecas de HelpMyCash.com, existe otra modalidad que, pese a ser minoritaria, está ganando protagonismo dentro de las comunicaciones publicitarias de los bancos: nos referimos a las hipotecas a tipo mixto.

Interés fijo primero y variable después

Como su propio nombre indica, el tipo de interés aplicado sobre esta clase de hipotecas es tanto fijo como variable. Durante los primeros años del plazo (entre cinco y 20 años, por lo general), el interés es un valor fijo, mientras que durante el resto del período de amortización, el tipo aplicado está formado por un diferencial más el valor de un índice de referencia, que casi siempre es el euríbor.

En cuanto al resto de las condiciones, estas hipotecas no difieren demasiado del resto. Su financiación máxima suele ser también del 80 % (o de entre el 60 % y el 70 % para segunda vivienda), mientras que el plazo rara vez supera los 30 años. Durante el período fijo, las hipotecas mixtas pueden incluir, igual que las hipotecas fijas, la comisión de riesgo por tipo de interés, una penalización que se cobra si se genera una pérdida a la entidad por una subrogación o una amortización anticipada.

Estos productos son especialmente atractivos para la banca, ya que con ellos obtienen unos ingresos fijos durante los primeros años (el euríbor ahora está en mínimos históricos) y dejan pasar algo de tiempo por si se produce una subida de los índices de referencia. Es por este motivo que algunas entidades colocan las hipotecas mixtas por delante de las fijas y de las variables en sus comunicaciones comerciales.

¿Es conveniente firmar una hipoteca mixta?

Sin embargo, las hipotecas a tipo mixto son, en el actual escenario, poco convenientes para los clientes. Como su interés inicial es fijo, no nos permite aprovechar el bajo euríbor. Además, si la cotización de este índice subiera dentro de unos años (algo probable, dado que se encuentra ahora en su mínimo histórico), el tipo aplicado ya sería variable, por lo que no estaríamos protegidos ante el encarecimiento de las mensualidades.

El único escenario en el que podría ser interesante contratar estos productos sería uno en el que subierarepentinamente el euríbor a muy corto plazo y bajara de una manera pronunciada a medio plazo. En este caso, el fijo inicial sí nos protegería ante los encarecimientos de la cuota y, cuando nos encontráramos en el período variable, podríamos aprovecharnos del bajo euríbor.

Sin embargo, se trata de una situación poco probable. Por ello, si queremos aprovecharnos de la actual cotización a la baja del euríbor, es mejor que optemos directamente por las hipotecas.