Cambio de criterio de la Justicia española: el Tribunal Supremo ha comunicado que, al formalizar una hipoteca, el pago del impuesto sobre actos jurídicos documentados (IAJD) corresponde al banco y no al cliente, a diferencia de lo que sentenció en el pasado mes de febrero. Por lo tanto, los hipotecados que tuvieron que abonarlo pueden reclamar que se les devuelva tanto el importe del tributo como el del resto de los gastos de hipoteca. Según el comparador financiero HelpMyCash.com, estos podrán recuperar, de media, más de 3.000 euros.

El banco debe pagar el IAJD de la hipoteca

El comparador calcula que, para un préstamo hipotecario medio de 150.000 euros, los hipotecados tuvieron que pagar algo más de1.700 euros por un IAJD al 1%, unos 860 euros por los aranceles notariales, otros 375 euros por los gastos de registro y aproximadamente 400 euros por los honorarios de la gestoría. Eso sí, hay que tener presente que lo abonado por el impuesto sobre actos jurídicos documentados puede variar, pues este tributo oscila entre el 0 % y el 1,5 % según la comunidad autónoma en la que se formalice la operación.

En total, por lo tanto, los que tuvieron que hacerse cargo de todos los gastos de constitución de su hipoteca podrían reclamar la devolución de una media de algo más de 3.300 euros al banco. Para realizar los cálculos sobre una hipoteca con otras condiciones rellena este formulario:

Como puede observarse en el desglose, el IAJD es el gasto más elevado que se tenía que pagar por la escrituración de una hipoteca. Es por eso que este fallo es tan importante para los consumidores, ya que hasta ahora el Supremo consideraba que era el cliente y no el banco el que debía hacer frente a este tributo.

Los gastos hipotecarios se pueden recuperar por vía judicial o extrajudicial

Para reclamar la devolución de una parte de los gastos de la hipoteca se puede recurrir al servicio de atención al cliente del propio banco o directamente a los juzgados. En el primer caso, si la solicitud es denegada por la entidad o no se resuelve en el plazo de un mes, puede elevarse la queja al Banco de España, que emitirá una resolución no vinculante.

En cambio, si se prefiere acudir a un tribunal, se debe interponer la demanda ante un juzgado especializado en cláusulas abusivas (hay uno por cada provincia). Para tramitar la denuncia se pueden contratar los servicios de un despacho de abogados o de una asociación de consumidores. Eso sí, hay que decir que estos tribunales se encuentran ahora mismo colapsados, así que es posible que tarden muchos meses en resolver el caso.

Además, hay que destacar que puede que el cliente no recupere todos los gastos de constitución abonados. Por ahora, si los juzgados siguen el nuevo criterio dictado por el Supremo, se ordenará la devolución íntegra del IAJD. Sin embargo, el alto tribunal no ha determinado qué hay que hacer con los gastos de gestoría, notaría o registro, así que los jueces pueden obligar al banco a reembolsar todo lo pagado por estos conceptos, solo la mitad o incluso nada.

Otro varapalo judicial para la banca

Aun así, la nueva sentencia del Tribunal Supremo supone un nuevo revés judicial para la banca. La repercusión que tendrá este fallo sobre las cuentas de las entidades varía según las fuentes consultadas, pero se calcula que la cifra podría acercarse a los 20.000 millones de euros. Asimismo, desde ASUFIN estiman que existen unos ocho millones de hipotecados afectados por la cláusula que les obligaba a pagar todos los gastos de constitución, así que podría producirse una auténtica avalancha de reclamaciones.

El fallo también tendrá un efecto claro sobre el precio de las nuevas hipotecas, puesto que si no hay un nuevo cambio de criterio,los bancos se verán obligados a asumir, a partir de ahora, el pago del IAJD correspondiente a la escrituración del préstamo. Habrá que ver si las entidades deciden encarecer estos productos para cargar ese coste al cliente, ya sea por la parte de los intereses (un mayor tipo aplicado) o por la de las comisiones y los requisitos de vinculación.

Según nuestros datos del mes de Septiembre, el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,3% con respecto al mes de Agosto, a nivel trimestral la subida es del 1,3% y la variación interanual se sitúa en el 5,7%. Durante el mes de Septiembre 32 provincias mantuvieron su precio en positivo.

En nuestro informe observamos que la tendencia de los precios del tercer trimestre es claramente alcista, la mayoría de las provincias suben de precio, aunque siguen existiendo dos ritmos de crecimiento ya que en los grandes mercados como Madrid, Barcelona, Valencia, Sevilla, etc. el crecimiento se sitúa por encima del 5% mientras que en los mercados secundarios los precios suben entorno al 2% en el mejor de los casos.

Termina el mes de Septiembre con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.698 Euros frente a los 1.692 Euros que terminó Agosto.

El portal inmobiliario www.hogaria.net observa una nueva subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Septiembre con respecto a Agosto. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.698 Euros frente a los 1.692 Euros que terminó Agosto.

¿Cuáles son las provincias más caras/baratas para comprar vivienda?

Islas Baleares, Barcelona y Vizcaya siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Madrid. Por el contrario, Ciudad Real, León, Palencia, Badajoz y Ourense son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el Tercer trimestre

Las provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el tercer trimestre fueron: A Coruña (-1,1%), Navarra (-1%), Teruel (-0,8%), Cantabria (-0,3%) y Ourense (-0,2%). Por el contrario, las provincias que más subieron de precio fueron: Las Palmas (3,1%), Granada (3,1%), Alicante (3%), Madrid (3%) y La Rioja (2,9%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el tercer trimestre fueron: A Coruña (-8%), Jaén (-7,7%), Palma de Mallorca (-6,8%), Cádiz (-6,3%) y Murcia (-5,4%). Por el contrario las capitales que más subieron de precio fueron: Las Palmas de Gran Canaria (8,1%), Tarragona (6,4%), Cáceres (4,8%), Toledo (4,8%) y Pamplona (4%)

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el tercer trimestre?

Analizando los precios del tercer trimestre en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, un 2,5% Madrid y un 0,7% Barcelona. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.593 Euros en Madrid y 3.705 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 5.057 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.889 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.321 €/m2) y Valencia (2.144 €/m2). Las dos capitales suben de precio durante el tercer trimestre, un 2% Sevilla y un 1,8% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.451 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.499 €/m2.

A causa de los altos alquileres y de los bajos intereses que ofrece la banca, cada vez más españoles se plantean contratar una hipoteca para adquirir una vivienda en propiedad.

Pero ¿cuántos de ellos se lo pueden permitir realmente? Según el comparador financiero HelpMyCash, hay una forma muy sencilla de saber si podríamos pagar las cuotas de un préstamo hipotecario: aplicar la regla del 35%.

¿Cuánto hay que dedicar a las deudas?

La inmensa mayoría de los expertos en finanzas recomiendan dedicar un máximo del 35% de los ingresos netos a pagar las deudas financieras. Por lo tanto, no debemos utilizar más de esa porción de nuestro sueldo a hacer frente a las cuotas de nuestra hipoteca y de los otros créditos que hayamos contraído. En caso contrario, el endeudamiento podría acabar ahogando nuestra economía doméstica.

Imaginemos, por ejemplo, que somos una pareja sin deudas que cobra 2.500 euros netos cada mes y queremos contratar una hipoteca para la compra de una vivienda de 150.000 euros para pagarla en 25 años. Si el banco nos aplicara un interés del 2,25%, la cuota de la hipoteca sería de 654,20 euros, lo que supondría un 26,17% de nuestros ingresos. En consecuencia, firmar ese préstamo hipotecario no nos endeudaría más de lo recomendado.

Cuidado con las cuotas de las hipotecas variables

Pero no siempre es tan fácil calcular la cuota de una hipoteca, pues cuando estos productos tienen un interés variable, el precio de las mensualidades puede cambiar periódicamente según las fluctuaciones de los índices de referencia (generalmente del euríbor). Por ello, si queremos hipotecarnos a tipo variable, es fundamental que hagamos los cálculos considerando varios escenarios.

Por ejemplo, supongamos que vamos a firmar una hipoteca de 150.000 euros a 25 años con un tipo de euríbor más 1%. Con el valor actual del índice (-0,169%), pagaríamos una cuota de 553,91 euros al mes. En cambio, si este subiera hasta el 1%, las mensualidades ascenderían a 635,78 euros, mientras que si cotizara al 2%, habría que pagar 711,32 euros al mes.

En estos casos, lo aconsejable es calcular si podríamos pagar la hipoteca en el caso de que el euríbor registrara un valor de en torno al 2% durante todo el plazo de reembolso, que es el valor medio aproximado al que ha cotizado este índice desde que entró en vigor. Para nuestro ejemplo, deberíamos cobrar algo más de 2.000 euros para que la hipoteca no superara el 35% de nuestros ingresos netos.

También hay que fijarse en los otros gastos

Asimismo, es importante que tengamos presentes otros aspectos además de las futuras cuotas de la hipoteca: las comisiones que el banco nos cobrará por la apertura del contrato o por otros conceptos, los otros productos que tendremos que contratar para que se nos aplique el interés más bajo… Todos estos puntos deben indicarse en la letra pequeña de la oferta comercial de la entidad.

Tampoco nos podemos olvidar de la parte de la compra que el banco no cubrirá (suele ser el 20% del precio de la casa) ni de los gastos de escrituración de la hipoteca y de la propiedad. En la inmensa mayoría de los casos, para abonar estas partidas deberemos tener ahorrado entre el 30% y el 35% del valor de la vivienda que vayamos a adquirir.

Según nuestros datos del mes de Agosto, el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,3% con respecto al mes de Julio y la variación interanual se sitúa en el 5,4%. Durante el mes de Agosto 32 provincias mantuvieron su precio en positivo.

Termina el mes de Agosto con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.692 Euros frente a los 1.686 Euros que terminó Julio.

El portal inmobiliario www.hogaria.net observa una nueva subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Agosto con respecto a Julio. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.692 Euros frente a los 1.686 Euros que terminó Julio.

¿Cuáles son las provincias más caras/baratas para comprar vivienda?

Islas Baleares, Barcelona y Vizcaya siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Madrid. Por el contrario, Ciudad Real, León, Palencia, Badajoz y Ourense son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el mes de Agosto

Las provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el mes de Agosto fueron: Teruel (-1%), Navarra (-0,9%), Palencia (-0,7%), Soria (-0,5%) y Pontevedra (-0,4%). Por el contrario, las provincias que más subieron de precio fueron: Castellón (1,3%), Granada (1,3%), Lleida (1,3%), Salamanca (1,1%) y La Rioja (1,1%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el mes de Agosto fueron: Guadalajara (-7,7%), Palma de Mallorca (-5,9%), Ciudad Real (-5%), Jaén (-4,9%) y Ávila (-3%). Por el contrario las capitales que más subieron de precio fueron: Oviedo (8,1%), Girona (4,6%), Granada (3,2%), Zaragoza (2,3%) y Toledo (2,2%)

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el mes de Agosto?

Analizando los precios del mes de Agosto en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, un 0,7% Madrid y un 0,2% Barcelona. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.579 Euros en Madrid y 3.700 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 5.029 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.872 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.304 €/m2) y Valencia (2.126 €/m2). Las dos capitales suben de precio durante el mes de Agosto, un 0,2% Sevilla y un 0,8% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.437 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.491 €/m2.

Según nuestros datos del mes de Julio, el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,7% con respecto al mes de Junio y la variación interanual se sitúa en el 5,1%. Durante el mes de Julio 42 provincias mantuvieron su precio en positivo.

Termina el mes de Julio con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.686 Euros frente a los 1.675 Euros que terminó Mayo.

El portal inmobiliario www.hogaria.net observa una nueva subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Julio con respecto a Junio. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.686 Euros frente a los 1.675 Euros que terminó Junio.

¿Cuáles son las provincias más caras/baratas para comprar vivienda?

Islas Baleares, Barcelona y Vizcaya siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Madrid. Por el contrario, Ciudad Real, León, Palencia, Badajoz y Ourense son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el mes de Julio

Las provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el mes de Julio fueron: A Coruña (-0,8%), Ourense (-0,7%), Lleida (-0,4%), Burgos (-0,3%) y Segovia (-0,3%). Por el contrario, las provincias que más subieron de precio fueron: Alicante (1,7%), Cádiz (1,6%), Tarragona (1,5%), Toledo (1,4%) y Madrid (1,4%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el mes de Julio fueron: Oviedo (-5,5%), Segovia (-3,2%), Cádiz (-2,8%), Castellón de la Plana (-2,5%) y Huelva (-1,5%). Por el contrario las capitales que más subieron de precio fueron: Las Palmas (5,8%), Alicante (4,8%), Tarragona (3,4%), Ávila (2,7%) y Murcia (2,2%)

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el mes de Julio?

Analizando los precios del mes de Julio en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, un 0,9% Madrid y un 0,2% Barcelona. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.554 Euros en Madrid y 3.694 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 5.015 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.861 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.299 €/m2) y Valencia (2.109 €/m2). Las dos capitales suben de precio durante el mes de Julio, un 0,5% Sevilla y un 0,8% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.426 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.478 €/m2.

Si podemos contratar una cuenta o un crédito al consumo a través de internet, ¿por qué no podemos firmar una hipoteca online? Actualmente, aunque su oferta es minoritaria, la banca virtual puede concedernos préstamos hipotecarios muy atractivos. De hecho, según el comparador financiero HelpMyCash.com, sus condiciones pueden ser hasta mejores que las de las entidades convencionales, pues estos bancos ofrecen ciertas ventajas difíciles de ver en el mercado tradicional.

1. Mayor transparencia

A diferencia de los bancos tradicionales, las entidades virtuales ponen el foco en la transparencia de sus condiciones de financiación. Así, si nos interesa una hipoteca online, en la página web del banco se nos mostrarán todas sus características: el interés aplicado, las comisiones, la vinculación exigida, los gastos de constitución que tendremos que asumir, etc. Y como es lógico, una vez tramitada la solicitud se nos enviarán todos los documentos pertinentes (la FIPRE, la FIPER y la oferta vinculante).

Asimismo, la banca online es especialmente clara en cuanto a los requisitos que hay que reunir para acceder a sus hipotecas. De este modo, si cumplimos sus exigencias (capital solicitado que no supere el 80 % del valor de la casa, ingresos mínimos…), se nos aplicarán las condiciones de financiación indicadas en la oferta. Por el contrario, si no las cumplimos, no contaremos con el margen de negociación que sí se tiene con las entidades tradicionales.

2. Menos gastos adicionales

Otra de las grandes ventajas de las hipotecas concedidas por la banca virtual es que apenas tienen gastos adicionales. Dicho de otro modo, estos productos no suelen incluir comisiones o, al menos, no incorporan la de apertura, que es la que supone un mayor desembolso y la que hay que abonar cuando se formaliza la contratación. En muchos casos, los bancos online tampoco cobran comisiones por amortización anticipada, subrogación ni novación.

En cuanto a la vinculación, en general no es necesario reunir tantos requisitos para conseguir el interés de la oferta. De hecho, hay algunas entidades que ni siquiera nos exigirán contratar otros productos o servicios (salvo el seguro de daños obligatorio, que se podrá suscribir con cualquier compañía). En el resto, normalmente solo hay que domiciliar la nómina y, como mucho, contratar uno o dos seguros (hogar y vida).

3. Las hipotecas online son más rápidas

Y finalmente, es importante destacar que la contratación de las hipotecas online es más rápida. A diferencia de la banca tradicional, las entidades virtuales no nos obligarán a desplazarnos hasta una oficina, lo que nos ahorrará tiempo. Además, analizarán con más celeridad nuestro perfil para determinar si somos o no aptos para recibir uno de sus préstamos hipotecarios.

De este modo, algunos bancos online son capaces de conceder la hipoteca en tan solo dos semanas, algo prácticamente inalcanzable para la banca física. Asimismo, cuentan con la ventaja añadida de que todos los trámites pueden completarse a través de Internet, aunque en ciertas ocasiones también se puede ir a una oficina para que un gestor tutele todo el proceso de contratación.

Según nuestros datos del mes de Junio, el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,2% con respecto al mes de Mayo, a nivel trimestral la subida es del 1% y la variación interanual se sitúa en el 4,5%. Durante el mes de Junio 26 provincias mantuvieron su precio en positivo.

En nuestro informe podemos observar como sigue habiendo grandes diferencias en el ritmo de crecimiento de los precios, mientras las grandes capitales registran subidas generalizadas, los mercados secundarios siguen con ajustes, aunque mínimos.

Termina el mes de Junio con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.675 Euros frente a los 1.670 Euros que terminó Mayo.

El portal inmobiliario www.hogaria.net observa una nueva subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Junio con respecto a Mayo. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.675 Euros frente a los 1.670 Euros que terminó Mayo.

¿Cuáles son las provincias más caras/baratas para comprar vivienda?

Islas Baleares, Barcelona y Vizcaya siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Madrid. Por el contrario, Ciudad Real, León, Palencia, Badajoz y Ourense son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el segundo trimestre

Las provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el segundo trimestre fueron: Ávila (-1,4%), Zamora (-1,3%), Huesca (-1%), Badajoz (-0,7%) y Lleida (-0,5%). Por el contrario, las provincias que más subieron de precio fueron: Madrid (4,1%), Las Palmas (3,6%), Sevilla (3,2%), Málaga (3,1%) y Valencia (2,9%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el segundo trimestre fueron: Logroño (-4,3%), Badajoz (-3,9%), Ávila (-3,7%), Soria (-2,2%) y Castellón de la Plana (-1,9%). Por el contrario las capitales que más subieron de precio fueron: Girona (8,2%), Cáceres (7,5%), Toledo (7,4%), Málaga (6,4%) y Huesca (5,6%)

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el Segundo trimestre?

Analizando los precios del segundo trimestre en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, un 2,4% Madrid y un 1,4% Barcelona. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.522 Euros en Madrid y 3.686 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.995 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.849 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.287 €/m2) y Valencia (2.091 €/m2). Las dos capitales suben de precio durante el segundo trimestre, un 2,6% Sevilla y un 3,3% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.415 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.465 €/m2.

Dada la oferta cada vez más escasa de nuevas viviendas, vuelve a ser habitual la práctica de comprar una casa sobre plano, sobre todo en grandes ciudades como Madrid o Barcelona. Optar por esta modalidad puede suponer un ahorro, sobre todo si el mercado vive una tendencia alcista como la actual.

Ahora bien, desde el comparador financiero HelpMyCash.com recuerdan que, antes de formalizar la compra de una vivienda sobre plano, conviene tomar precauciones para no quedarnos sin hogar y sin dinero.

1. Pedir y leer toda la documentación

En primer lugar, hay que exigir que se nos entregue toda la información sobre la vivienda a edificar, desde sus planos hasta su memoria de calidades (los materiales de construcción) o los folletos publicitarios de la oferta. De este modo, sabremos exactamente qué tipo de inmueble compraremos y, en el caso de que el resultado de las obras sea insatisfactorio, tendremos base para reclamar.

Tan importante o más es la información sobre la promotora que se encargará de construir nuestra futura vivienda. Es indispensable investigar su solvencia y exigir que nos facilite toda la documentación relativa a la titularidad de la obra: el certificado de propiedad del solar, los permisos para edificar el inmueble, la entidad bancaria que se encuentra detrás de la financiación de la construcción, etc.

2. Asegurarse de recuperar el dinero en caso de quiebra

En segundo lugar, para evitar quedarnos en la calle y sin dinero en el caso de que la promotora quiebre, tenemos que comprobar que las entregas a cuenta estén debidamente aseguradas, ya sea a través de un aval bancario o de un seguro de caución. Es por este motivo que es tan importante saber qué entidad está detrás de la promotora, pues si estatambién quiebra, no recuperaremos lo pagado.

En principio, la promotora siempre tiene la obligación legal de asegurar esas entregas a cuenta. Por lo tanto, si la vivienda no está construida en el plazo acordado, podemos reclamar a la compañía de seguros o al banco avalista que nos devuelva el dinero que hayamos adelantado. También podemos interponer una reclamación si las obras se retrasan o si el inmueble aún no se puede entregar por falta de licencia.

3. Comprobar que la vivienda construida cumple lo firmado

Finalmente, antes de firmar la escritura de la vivienda ya acabada tenemos que asegurarnos de que esta cumple todas las condiciones acordadas antes de las obras: que los materiales utilizados han sido los correctos, que la medida de las distintas habitaciones es la adecuada, etc. De este modo, podremos detectar los problemas a tiempo y podremos reclamárselo a la promotora.

Asimismo, para evitar que nos cuelen algún gasto no deseado en la escritura, tenemos que exigir a la promotora que nos ofrezca un precio cerrado, en el que se incluya tanto el coste de la casa o piso como el de los gastos administrativos (especialmente el IVA). También es aconsejable incluir en el contrato el compromiso explícito de que no se modificará el diseño de la vivienda.

Según nuestros datos del mes de Mayo, el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,4% con respecto al mes de Abril y la variación interanual se sitúa en el 4,2%. Durante el mes de Mayo 38 provincias mantuvieron su precio en positivo y ya son 7 meses consecutivos de subida de precio.

Termina el mes de Mayo con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.670 Euros frente a los 1.663 Euros que terminó Abril.

El portal inmobiliario www.hogaria.net observa una nueva subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Mayo con respecto a Abril. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.670 Euros frente a los 1.663 Euros que terminó Abril.

¿Cuáles son las provincias más caras/baratas para comprar vivienda?

Islas Baleares, Vizcaya y Barcelona siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Madrid. Por el contrario, León, Ciudad Real, Badajoz y Palencia son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el mes de Mayo

Las provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el mes de Mayo fueron: Huesca (-0,8%), Guadalajara (-0,8%), Zamora (-0,7%), Granada (-0,3%) y Albacete (-0,3%). Por el contrario, las provincias que más subieron de precio fueron: Las Palmas (1,5%), Segovia (1,4%), Madrid (1,3%), Toledo (1,3%) y Sevilla (1,2%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el mes de Mayo fueron: Ciudad Real (-2,4%), Lleida (-1,5%), Zaragoza (-1,4%), Guadalajara (-1%) y Córdoba (-0,8%). Por el contrario las capitales que más subieron de precio fueron: Girona (3,6%), Toledo (3,5%), Tarragona (2,9%), Madrid (1,1%) y Valencia (0,8%)

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el mes de Mayo?

Analizando los precios del mes de Mayo en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, un 1,1% Madrid y un 0,5% Barcelona. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.489 Euros en Madrid y 3.675 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.979 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.823 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.259 €/m2) y Valencia (2.087 €/m2). Las dos capitales suben de precio durante el mes de Mayo, un 0,8% Sevilla y un 0,8% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.392 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.447 €/m2.

Actualmente, los hipotecados españoles pagan las cuotas más baratas de la historia, pues los intereses de los préstamos hipotecarios nunca habían sido tan bajos. Sin embargo, aún hay familias que atraviesan por dificultades económicas y que, por varias circunstancias, no pueden hacer frente a las mensualidades.

De la mano del comparador de hipotecas HelpMyCash, a continuación veremos qué puede hacerse en estos casos para evitar las sanciones por demora asociadas al impago y la pérdida final de la vivienda.

1. Pedir una carencia

Lo primero que hay que hacer si no podemos pagar las cuotas de nuestra hipoteca es acudir rápidamente al banco para explorar posibles soluciones. Una de ellas puede ser pedir un período de carencia total o de capital, esto es, un tiempo muerto durante el que no tengamos que abonar las mensualidades o, al menos, solo se nos cobre la parte correspondiente a los intereses.

Gracias a la carencia podremos ganar unos meses para reflotar nuestra situación económica y, a la vez, evitaremos las penalizaciones por demora que se nos aplicarían si optáramos por no pagar las cuotas. Eso sí, hay que decir que este tiempo muerto no sale gratis, pues mientras se aplique, los intereses se acumularán sobre el capital pendiente, por lo que el coste del producto será más caro a la larga. Además, es posible que se nos cobre una comisión por la modificación del contrato más los obligatorios gastos de formalización.

2. Solicitar una ampliación del plazo

Otra opción que nos puede dar el banco (o que podemos solicitar) es ampliar el período de amortización de la hipoteca. De este modo, el importe de las mensualidades será más asequible, por lo que no tendremos tantos problemas para hacer frente a los pagos. Eso sí, igual que en el caso anterior, la entidad nos cobrará los gastos de novación más una posible comisión por la modificación del contrato, aunque esta no podrá superar el 0,1 % del capital pendiente.

Asimismo, hay que decir que prolongar el período de amortización de un préstamo hipotecario a la larga lo encarece. Es cierto que las cuotas a pagar en este caso serán más bajas, pero los intereses se devengarán durante más tiempo. En consecuencia, cuando hayamos terminado de reembolsar la hipoteca, la cantidad que habremos abonado en este concepto será notablemente más elevada.

3. Agrupar nuestras deudas

Pero ¿qué ocurre si lo que nos impide pagar las cuotas de la hipoteca son el resto de las deudas que tenemos vigentes? Si sufrimos un ahogo financiero por culpa de nuestros créditos, una buena solución puede ser unificarlos todos en un solo préstamo, algo que podemos hacer ampliando la hipoteca para que cubra el resto de nuestras deudas. Así, todas las mensualidades se agruparán en una sola cuota.

La consolidación de deudas, sin embargo, también tiene sus desventajas. El primero, que la ampliación de la hipoteca tiene los gastos asociados que ya hemos mencionado. El segundo, que al agrupar todos los préstamos en uno solo, seguramente habrá que alargar también el plazo, por lo que terminaremos pagando más dinero en intereses.