Según nuestros datos del mes de Julio, el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,7% con respecto al mes de Junio y la variación interanual se sitúa en el 5,1%. Durante el mes de Julio 42 provincias mantuvieron su precio en positivo.

Termina el mes de Julio con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.686 Euros frente a los 1.675 Euros que terminó Mayo.

El portal inmobiliario www.hogaria.net observa una nueva subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Julio con respecto a Junio. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.686 Euros frente a los 1.675 Euros que terminó Junio.

¿Cuáles son las provincias más caras/baratas para comprar vivienda?

Islas Baleares, Barcelona y Vizcaya siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Madrid. Por el contrario, Ciudad Real, León, Palencia, Badajoz y Ourense son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el mes de Julio

Las provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el mes de Julio fueron: A Coruña (-0,8%), Ourense (-0,7%), Lleida (-0,4%), Burgos (-0,3%) y Segovia (-0,3%). Por el contrario, las provincias que más subieron de precio fueron: Alicante (1,7%), Cádiz (1,6%), Tarragona (1,5%), Toledo (1,4%) y Madrid (1,4%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el mes de Julio fueron: Oviedo (-5,5%), Segovia (-3,2%), Cádiz (-2,8%), Castellón de la Plana (-2,5%) y Huelva (-1,5%). Por el contrario las capitales que más subieron de precio fueron: Las Palmas (5,8%), Alicante (4,8%), Tarragona (3,4%), Ávila (2,7%) y Murcia (2,2%)

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el mes de Julio?

Analizando los precios del mes de Julio en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, un 0,9% Madrid y un 0,2% Barcelona. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.554 Euros en Madrid y 3.694 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 5.015 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.861 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.299 €/m2) y Valencia (2.109 €/m2). Las dos capitales suben de precio durante el mes de Julio, un 0,5% Sevilla y un 0,8% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.426 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.478 €/m2.

Si podemos contratar una cuenta o un crédito al consumo a través de internet, ¿por qué no podemos firmar una hipoteca online? Actualmente, aunque su oferta es minoritaria, la banca virtual puede concedernos préstamos hipotecarios muy atractivos. De hecho, según el comparador financiero HelpMyCash.com, sus condiciones pueden ser hasta mejores que las de las entidades convencionales, pues estos bancos ofrecen ciertas ventajas difíciles de ver en el mercado tradicional.

1. Mayor transparencia

A diferencia de los bancos tradicionales, las entidades virtuales ponen el foco en la transparencia de sus condiciones de financiación. Así, si nos interesa una hipoteca online, en la página web del banco se nos mostrarán todas sus características: el interés aplicado, las comisiones, la vinculación exigida, los gastos de constitución que tendremos que asumir, etc. Y como es lógico, una vez tramitada la solicitud se nos enviarán todos los documentos pertinentes (la FIPRE, la FIPER y la oferta vinculante).

Asimismo, la banca online es especialmente clara en cuanto a los requisitos que hay que reunir para acceder a sus hipotecas. De este modo, si cumplimos sus exigencias (capital solicitado que no supere el 80 % del valor de la casa, ingresos mínimos…), se nos aplicarán las condiciones de financiación indicadas en la oferta. Por el contrario, si no las cumplimos, no contaremos con el margen de negociación que sí se tiene con las entidades tradicionales.

2. Menos gastos adicionales

Otra de las grandes ventajas de las hipotecas concedidas por la banca virtual es que apenas tienen gastos adicionales. Dicho de otro modo, estos productos no suelen incluir comisiones o, al menos, no incorporan la de apertura, que es la que supone un mayor desembolso y la que hay que abonar cuando se formaliza la contratación. En muchos casos, los bancos online tampoco cobran comisiones por amortización anticipada, subrogación ni novación.

En cuanto a la vinculación, en general no es necesario reunir tantos requisitos para conseguir el interés de la oferta. De hecho, hay algunas entidades que ni siquiera nos exigirán contratar otros productos o servicios (salvo el seguro de daños obligatorio, que se podrá suscribir con cualquier compañía). En el resto, normalmente solo hay que domiciliar la nómina y, como mucho, contratar uno o dos seguros (hogar y vida).

3. Las hipotecas online son más rápidas

Y finalmente, es importante destacar que la contratación de las hipotecas online es más rápida. A diferencia de la banca tradicional, las entidades virtuales no nos obligarán a desplazarnos hasta una oficina, lo que nos ahorrará tiempo. Además, analizarán con más celeridad nuestro perfil para determinar si somos o no aptos para recibir uno de sus préstamos hipotecarios.

De este modo, algunos bancos online son capaces de conceder la hipoteca en tan solo dos semanas, algo prácticamente inalcanzable para la banca física. Asimismo, cuentan con la ventaja añadida de que todos los trámites pueden completarse a través de Internet, aunque en ciertas ocasiones también se puede ir a una oficina para que un gestor tutele todo el proceso de contratación.

Según nuestros datos del mes de Junio, el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,2% con respecto al mes de Mayo, a nivel trimestral la subida es del 1% y la variación interanual se sitúa en el 4,5%. Durante el mes de Junio 26 provincias mantuvieron su precio en positivo.

En nuestro informe podemos observar como sigue habiendo grandes diferencias en el ritmo de crecimiento de los precios, mientras las grandes capitales registran subidas generalizadas, los mercados secundarios siguen con ajustes, aunque mínimos.

Termina el mes de Junio con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.675 Euros frente a los 1.670 Euros que terminó Mayo.

El portal inmobiliario www.hogaria.net observa una nueva subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Junio con respecto a Mayo. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.675 Euros frente a los 1.670 Euros que terminó Mayo.

¿Cuáles son las provincias más caras/baratas para comprar vivienda?

Islas Baleares, Barcelona y Vizcaya siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Madrid. Por el contrario, Ciudad Real, León, Palencia, Badajoz y Ourense son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el segundo trimestre

Las provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el segundo trimestre fueron: Ávila (-1,4%), Zamora (-1,3%), Huesca (-1%), Badajoz (-0,7%) y Lleida (-0,5%). Por el contrario, las provincias que más subieron de precio fueron: Madrid (4,1%), Las Palmas (3,6%), Sevilla (3,2%), Málaga (3,1%) y Valencia (2,9%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el segundo trimestre fueron: Logroño (-4,3%), Badajoz (-3,9%), Ávila (-3,7%), Soria (-2,2%) y Castellón de la Plana (-1,9%). Por el contrario las capitales que más subieron de precio fueron: Girona (8,2%), Cáceres (7,5%), Toledo (7,4%), Málaga (6,4%) y Huesca (5,6%)

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el Segundo trimestre?

Analizando los precios del segundo trimestre en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, un 2,4% Madrid y un 1,4% Barcelona. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.522 Euros en Madrid y 3.686 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.995 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.849 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.287 €/m2) y Valencia (2.091 €/m2). Las dos capitales suben de precio durante el segundo trimestre, un 2,6% Sevilla y un 3,3% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.415 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.465 €/m2.

Dada la oferta cada vez más escasa de nuevas viviendas, vuelve a ser habitual la práctica de comprar una casa sobre plano, sobre todo en grandes ciudades como Madrid o Barcelona. Optar por esta modalidad puede suponer un ahorro, sobre todo si el mercado vive una tendencia alcista como la actual.

Ahora bien, desde el comparador financiero HelpMyCash.com recuerdan que, antes de formalizar la compra de una vivienda sobre plano, conviene tomar precauciones para no quedarnos sin hogar y sin dinero.

1. Pedir y leer toda la documentación

En primer lugar, hay que exigir que se nos entregue toda la información sobre la vivienda a edificar, desde sus planos hasta su memoria de calidades (los materiales de construcción) o los folletos publicitarios de la oferta. De este modo, sabremos exactamente qué tipo de inmueble compraremos y, en el caso de que el resultado de las obras sea insatisfactorio, tendremos base para reclamar.

Tan importante o más es la información sobre la promotora que se encargará de construir nuestra futura vivienda. Es indispensable investigar su solvencia y exigir que nos facilite toda la documentación relativa a la titularidad de la obra: el certificado de propiedad del solar, los permisos para edificar el inmueble, la entidad bancaria que se encuentra detrás de la financiación de la construcción, etc.

2. Asegurarse de recuperar el dinero en caso de quiebra

En segundo lugar, para evitar quedarnos en la calle y sin dinero en el caso de que la promotora quiebre, tenemos que comprobar que las entregas a cuenta estén debidamente aseguradas, ya sea a través de un aval bancario o de un seguro de caución. Es por este motivo que es tan importante saber qué entidad está detrás de la promotora, pues si estatambién quiebra, no recuperaremos lo pagado.

En principio, la promotora siempre tiene la obligación legal de asegurar esas entregas a cuenta. Por lo tanto, si la vivienda no está construida en el plazo acordado, podemos reclamar a la compañía de seguros o al banco avalista que nos devuelva el dinero que hayamos adelantado. También podemos interponer una reclamación si las obras se retrasan o si el inmueble aún no se puede entregar por falta de licencia.

3. Comprobar que la vivienda construida cumple lo firmado

Finalmente, antes de firmar la escritura de la vivienda ya acabada tenemos que asegurarnos de que esta cumple todas las condiciones acordadas antes de las obras: que los materiales utilizados han sido los correctos, que la medida de las distintas habitaciones es la adecuada, etc. De este modo, podremos detectar los problemas a tiempo y podremos reclamárselo a la promotora.

Asimismo, para evitar que nos cuelen algún gasto no deseado en la escritura, tenemos que exigir a la promotora que nos ofrezca un precio cerrado, en el que se incluya tanto el coste de la casa o piso como el de los gastos administrativos (especialmente el IVA). También es aconsejable incluir en el contrato el compromiso explícito de que no se modificará el diseño de la vivienda.

Según nuestros datos del mes de Mayo, el precio de la vivienda usada en venta subió un 0,4% con respecto al mes de Abril y la variación interanual se sitúa en el 4,2%. Durante el mes de Mayo 38 provincias mantuvieron su precio en positivo y ya son 7 meses consecutivos de subida de precio.

Termina el mes de Mayo con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.670 Euros frente a los 1.663 Euros que terminó Abril.

El portal inmobiliario www.hogaria.net observa una nueva subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Mayo con respecto a Abril. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.670 Euros frente a los 1.663 Euros que terminó Abril.

¿Cuáles son las provincias más caras/baratas para comprar vivienda?

Islas Baleares, Vizcaya y Barcelona siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Madrid. Por el contrario, León, Ciudad Real, Badajoz y Palencia son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el mes de Mayo

Las provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el mes de Mayo fueron: Huesca (-0,8%), Guadalajara (-0,8%), Zamora (-0,7%), Granada (-0,3%) y Albacete (-0,3%). Por el contrario, las provincias que más subieron de precio fueron: Las Palmas (1,5%), Segovia (1,4%), Madrid (1,3%), Toledo (1,3%) y Sevilla (1,2%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el mes de Mayo fueron: Ciudad Real (-2,4%), Lleida (-1,5%), Zaragoza (-1,4%), Guadalajara (-1%) y Córdoba (-0,8%). Por el contrario las capitales que más subieron de precio fueron: Girona (3,6%), Toledo (3,5%), Tarragona (2,9%), Madrid (1,1%) y Valencia (0,8%)

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el mes de Mayo?

Analizando los precios del mes de Mayo en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, un 1,1% Madrid y un 0,5% Barcelona. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.489 Euros en Madrid y 3.675 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.979 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.823 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.259 €/m2) y Valencia (2.087 €/m2). Las dos capitales suben de precio durante el mes de Mayo, un 0,8% Sevilla y un 0,8% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.392 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.447 €/m2.

Actualmente, los hipotecados españoles pagan las cuotas más baratas de la historia, pues los intereses de los préstamos hipotecarios nunca habían sido tan bajos. Sin embargo, aún hay familias que atraviesan por dificultades económicas y que, por varias circunstancias, no pueden hacer frente a las mensualidades.

De la mano del comparador de hipotecas HelpMyCash, a continuación veremos qué puede hacerse en estos casos para evitar las sanciones por demora asociadas al impago y la pérdida final de la vivienda.

1. Pedir una carencia

Lo primero que hay que hacer si no podemos pagar las cuotas de nuestra hipoteca es acudir rápidamente al banco para explorar posibles soluciones. Una de ellas puede ser pedir un período de carencia total o de capital, esto es, un tiempo muerto durante el que no tengamos que abonar las mensualidades o, al menos, solo se nos cobre la parte correspondiente a los intereses.

Gracias a la carencia podremos ganar unos meses para reflotar nuestra situación económica y, a la vez, evitaremos las penalizaciones por demora que se nos aplicarían si optáramos por no pagar las cuotas. Eso sí, hay que decir que este tiempo muerto no sale gratis, pues mientras se aplique, los intereses se acumularán sobre el capital pendiente, por lo que el coste del producto será más caro a la larga. Además, es posible que se nos cobre una comisión por la modificación del contrato más los obligatorios gastos de formalización.

2. Solicitar una ampliación del plazo

Otra opción que nos puede dar el banco (o que podemos solicitar) es ampliar el período de amortización de la hipoteca. De este modo, el importe de las mensualidades será más asequible, por lo que no tendremos tantos problemas para hacer frente a los pagos. Eso sí, igual que en el caso anterior, la entidad nos cobrará los gastos de novación más una posible comisión por la modificación del contrato, aunque esta no podrá superar el 0,1 % del capital pendiente.

Asimismo, hay que decir que prolongar el período de amortización de un préstamo hipotecario a la larga lo encarece. Es cierto que las cuotas a pagar en este caso serán más bajas, pero los intereses se devengarán durante más tiempo. En consecuencia, cuando hayamos terminado de reembolsar la hipoteca, la cantidad que habremos abonado en este concepto será notablemente más elevada.

3. Agrupar nuestras deudas

Pero ¿qué ocurre si lo que nos impide pagar las cuotas de la hipoteca son el resto de las deudas que tenemos vigentes? Si sufrimos un ahogo financiero por culpa de nuestros créditos, una buena solución puede ser unificarlos todos en un solo préstamo, algo que podemos hacer ampliando la hipoteca para que cubra el resto de nuestras deudas. Así, todas las mensualidades se agruparán en una sola cuota.

La consolidación de deudas, sin embargo, también tiene sus desventajas. El primero, que la ampliación de la hipoteca tiene los gastos asociados que ya hemos mencionado. El segundo, que al agrupar todos los préstamos en uno solo, seguramente habrá que alargar también el plazo, por lo que terminaremos pagando más dinero en intereses.

Según nuestros datos del mes de Abril, el precio de las viviendas usadas en venta subió un 0,3% con respecto al mes de Marzo y la variación interanual se sitúa en el 3,8%. Durante el mes de Abril 35 provincias mantuvieron su precio en positivo. Con este son ya 6 meses consecutivos de subidas de precio, este dato, junto con el aumento de las compraventas y los visados de obra nueva, nos hace pronosticar que el precio medio de la vivienda subirá este año entre un 5% y un 8%.

Termina el mes de Abril con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.663 Euros frente a los 1.657 Euros que terminó Marzo.

El portal inmobiliario www.hogaria.net observa una nueva subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Abril con respecto a Marzo. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.663 Euros frente a los 1.657 Euros que terminó Marzo.

¿Cuáles son las provincias más caras/baratas para comprar vivienda?

Islas Baleares, Vizcaya y Barcelona siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Madrid. Por el contrario, León, Ciudad Real, Badajoz y Palencia son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el mes de Abril

Las provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el mes de Abril fueron: Lugo (-1%), Toledo (-0,7%), Lleida (-0,5%), Zamora (-0,5%) y Ciudad Real (-0,5%). Por el contrario las provincias que sufrieron un mayor incremento fueron: La Rioja (1,2%), Valencia (1,1%), Santa Cruz de Tenerife (1,1%), Madrid (1,1%) y Málaga (1%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el mes de Abril fueron: Albacete (-2,6%), Palma de Mallorca (-2,2%), Almería (-1,3%), Valladolid (-1,2%) y Castellón de la Plana (-1,2%). Por el contrario las capitales que sufrieron un mayor incremento fueron: Girona (5,2%), Guadalajara (4,6%), Toledo (4%), Málaga (3,9%) y Cáceres (2,1%).

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el mes de Abril?

Analizando los precios del mes de Abril en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, un 1,2% Madrid y un 0,5% Barcelona. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.453 Euros en Madrid y 3.655 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.954 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.790 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.241 €/m2) y Valencia (2.070 €/m2). Las dos capitales suben de precio durante el mes de Abril, un 0,9% Sevilla y un 1,3% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.377 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.433 €/m2.

Si escudriñamos a fondo el mercado, es posible que encontremos varias hipotecas sin comisiones o que, al menos, no tengan la de apertura.

Sin embargo, estas hipotecas sin comisiones son muy minoritarias, pues la inmensa mayoría de los bancos nos cobrará estos cargos si firmamos uno de sus préstamos hipotecarios. Para que sepamos identificarlas correctamente en una oferta y podamos evitarlas, a continuaciónveremos, de la mano del comparador financiero HelpMyCash, cuáles son todas las comisiones que puede incluir una hipoteca.

La comisión de apertura, la más cara

La comisión que siempre debemos tratar de evitar es, sin duda, la de apertura. Este es un cargo que, en teoría, remunera al banco por las gestiones realizadas para poner el dinero del préstamo hipotecario a disposición del cliente. Su coste puede depender de las tarifas de cada entidad, aunque normalmente oscila entre un mínimo del 0,1 % y un máximo del 1,5 %, a veces con un importe mínimo.

Así, para una hipoteca de 150.000 euros con una comisión de apertura del 1 %, el cliente tendría que pagar, en el momento de formalizar el contrato, una suma de 1.500 euros por este concepto. Como vemos, se trata de un desembolso muy importante, así que es aconsejable que busquemos préstamos hipotecarios que no incorporen este cargo o que negociemos con el banco para que no nos lo cobre.

Compensaciones por modificar el contrato

Pero la de apertura no es la única comisión que se puede incorporar en la escritura de una hipoteca. Muchos bancos también cobran penalizaciones por modificar el contrato de alguna manera, aunque su coste está, en algunos casos, limitado por ley. Veamos cómo son estas comisiones:

• Compensación por amortización anticipada: también llamada de desistimiento, es la comisión que puede aplicarse por devolver todo o una parte del capital de la hipoteca anticipadamente. Su precio, por ley, no puede superar el 0,5 % del dinero reembolsado (0,25 % si la operación se produce a partir del sexto año del plazo).
• Comisión de novación: es la penalización que un banco puede cobrar si accede a modificar alguna cláusula del contrato. No está regulada salvo cuando la novación se efectúa para cambiar el plazo, en cuyo caso no puede superar el 0,1 % del capital pendiente.
• Compensación por subrogación: puede aplicarse si trasladamos la hipoteca a otro banco. Esta comisión sí está regulada y no puede superar el 0,5 % del capital pendiente (0,25 % si la subrogación se lleva a cabo a partir del sexto año).

Las hipotecas fijas (y las mixtas en su período a tipo fijo) también pueden incorporar la denominada comisión por riesgo de tipo de interés. Esta puede aplicarse cuando una subrogación o una amortización anticipada generan una pérdida financiera al banco. Su precio, que no está regulado, suele ser de entre el 0,5 % y el 5 %.

La ley hipotecaria abaratará algunas de estas comisiones

Hay que señalar, sin embargo, que algunas de estas comisiones se abaratarán en cuanto se promulgue la nueva ley hipotecaria, cuya entrada en vigor está prevista para mediados de este año. Por ejemplo, si pasamos del tipo variable al fijo con una subrogación o una novación, el banco solo podrá cobrarnos una compensación si efectuamos el cambio en los primeros tres años de vida del contrato, cuyo precio no podrá superar el 0,25 % del capital pendiente.

También se modificará la compensación por desistimiento. En las hipotecas variables, solo podrá aplicarse en los primeros tres años del plazo (con un límite del 0,5 %) o durante los primeros cinco (0,25 %). En cambio, en las hipotecas fijas, podrá cobrarse hasta un 4 % los primeros diez años y hasta un 3 % para el resto del plazo. En todos los casos, el importe de la compensación no podrá superar la pérdida financiera asumida por el banco.

Según nuestros datos del mes de Marzo, el precio de las viviendas usadas en venta subió un 0,2% con respecto al mes de Febrero, a nivel trimestral subió un 1,4% y la variación interanual se sitúa en el 3,5%. Durante el mes de Marzo 32 provincias mantuvieron su precio en positivo. Durante este primer trimestre, la mayoría de las capitales de provincia suben de precio, aún así, las grandes capitales crecen a un ritmo superior debido a la mayor demanda.

Termina el mes de Marzo con un precio medio del metro cuadrado a nivel nacional de 1.657 Euros frente a los 1.654 Euros que terminó Febrero.

El portal inmobiliario Hogaria.net observa una ligera subida del precio de la vivienda usada en venta durante el mes de Marzo con respecto a Febrero. Se sitúa el precio medio del metro cuadrado de la vivienda usada en venta en 1.657 Euros frente a los 1.654 Euros que terminó Febrero.

¿Cuáles son las provincias más caras/baratas para comprar vivienda?

Vizcaya, Islas Baleares y Barcelona siguen siendo las provincias más caras, les sigue Guipúzcoa y Álava. Por el contrario, Ciudad Real, León, Palencia, Badajoz y Ourense son las provincias donde el precio por metro cuadrado es más bajo.

Provincias y capitales que más han bajado/subido de precio durante el primer trimestre

Las provincias Españolas en las que más descendió el precio de la vivienda durante el primer trimestre fueron: Teruel (-0,5%), Lugo (-0,2%) y Soria (-0,1%). Por el contrario las provincias que sufrieron un mayor incremento fueron: Madrid (2,9%), Toledo (2,9%), Santa Cruz de Tenerife (2,8%), Valencia (2,7%) y Málaga (2,6%).

Las capitales de provincia que más bajaron de precio durante el primer trimestre fueron: Murcia (-6,4%), Girona (-6,4%), Santander (-6,3%), Cáceres (-5,9%) y Soria (-5,3%). Por el contrario las capitales que sufrieron un mayor incremento fueron: Guadalajara (11,5%), Palma de Mallorca (9,2%), Pamplona (8,1%), Segovia (7,4%) y Lleida (7,1%)

¿Qué ha sucedido en las grandes Capitales durante el primer trimestre?

Analizando los precios del primer trimestre en Madrid y Barcelona Capital, las dos capitales continúan en ascenso, un 3% Madrid y un 1% Barcelona. Sitúan el precio medio por metro cuadrado en 3.412 Euros en Madrid y 3.636 Euros en Barcelona. Examinando por Distrito, en Madrid destacan Salamanca, Chamartín, Chamberí y Retiro con un precio medio por metro cuadrado de 4.936 Euros y en Barcelona: Eixample, Les Corts, Sarrià-Sant Gervasi y Ciutat Vella con un precio medio del metro cuadrado de 4.776 Euros.

En dos de las capitales más importantes a nivel nacional como Sevilla (2.222 €/m2) y Valencia (2.044 €/m2). Las dos capitales suben de precio durante el primer trimestre, un 1,5% Sevilla y un 2,7% Valencia. Los distritos de Nervión, Los Remedios y Casco Antiguo son los más caros de Sevilla con un precio medio de 3.360 €/m2 y en Valencia, Ciutat Vella, L’ Example y Camins al Grau con un precio medio de 3.422 €/m2.

Aunque parece que su boom ya se ha suavizado, las hipotecas a interés fijo son todavía la opción por la que se decantan muchos consumidores.

De hecho, según el Instituto Nacional de Estadística, cerca del 40 % de los préstamos hipotecarios que se firman en España tienen un tipo constante. Desde el comparador financiero HelpMyCash afirman que estos productos aportan ventajas muy interesantes, pero recomiendan tener en cuenta varios aspectos antes de contratarlos.

1. El interés más bajo se aplica para plazos cortos

A diferencia de lo que ocurre con las hipotecas variables, el interés que los bancos aplican sobre sus préstamos hipotecarios a tipo fijo depende mucho del plazo seleccionado por el cliente. Por norma general, si escogemos un período de reembolso de 10 años, el interés del producto será más bajo, mientras que si preferimos devolver el dinero en 25 o 30 años, la entidad nos ofrecerá un tipo mayor.

Por este motivo, si queremos comparar varias hipotecas fijas, tenemos que fijarnos en el interés aplicado para todos los tramos. Actualmente, el tipo que se ofrece a 10 o a 15 años se sitúa por debajo del 2 %; a 20 años se aplica un interés medio de entre el 2 % y el 2,25 %, mientras que el tipo para plazos de hasta 30 años suele ser de entre el 2,5 % y el 3 % (siempre con la bonificación máxima).

2. Habrá que cumplir siempre los requisitos de vinculación

Otro punto a tener en cuenta es el de la vinculación. En la inmensa mayoría de los casos, los bancos solo ofrecen un interés atractivo si, a cambio, se suscriben otros servicios: domiciliar la nómina, firmar uno o más seguros, contratar un plan de pensiones o una tarjeta de crédito, etc. Algunos de estos productos tienen además un coste que deberemos sumar al de la hipoteca.

Pero el principal inconveniente de atarnos a una entidad es que estaremos obligados a cumplir los requisitos de vinculación durante toda la vida del préstamo. Si dejamos de reunirlos, el banco podrá subir el interés de nuestra hipoteca fija según lo que se establezca en el contrato (normalmente hasta en un punto porcentual), lo que encarecerá el precio de las mensualidades.

3. Las hipotecas fijas pueden incluir una comisión adicional

Finalmente, es importante destacar que muchas hipotecas fijas incorporan una comisión exclusiva: la de riesgo de tipo de interés. Esta se puede aplicar en el caso de que una subrogación de acreedor o una amortización anticipada (total o parcial) genere una pérdida financiera al banco. Su coste no está regulado, pero suele oscilar entre el 0,5 % y el 5 %.

Si se aplica, puede sumarse a las correspondientes compensaciones por subrogación o por desistimiento parcial o total, cuyo precio puede ser del 0,5 % o del 0,25 % si la operación se produce a partir del sexto año del plazo. Por lo tanto, siempre tenemos que mirar si la hipoteca fija que nos interesa incorpora esta comisión, puesto que nos podría obligar a pagar bastante dinero de más si quisiéramos trasladar el préstamo a otro banco en un futuro o decidiéramos adelantar capital.